Как не платить кредит

Сегодня сложно найти соотечественника, который хотя бы раз в жизни не сталкивался с кредитами. Действительно, взять заманчивый кредит людей заставляет если не нужда, то желание обладать понравившейся вещью, а если она еще и по акции, а если еще и в рассрочку. То же касается и денежных займов – при оформлении сотрудники банка расписывают вам одни выгоды, а на деле оказывается, что там есть куча подводных камней. В общем, ситуация, когда человек не может платить по кредиту, вполне распространена.

Нет, мы не говорим, что отказываться платить за услугу, которой вы пользовались – это правильно. Разумеется, это уже исключительно вопрос морали, платежеспособности и человеческих возможностей. Однако если сложилось так, что погашать кредитный долг действительно нечем, можно попробовать увернуться от данных банку обязательств. Есть ситуации, в которых можно не платить проценты по кредиту, а они, как известно, немалые.

Есть же случаи, когда можно пенять на срок исковой давности и благополучно забыть о кредите вообще. Правда, нужно понимать, что хорошей кредитной истории после этого у вас не будет и в случае реальной нужды едва ли какой-нибудь банк предложит лояльные условия кредитования.

Как не оплачивать кредитные проценты

Проценты по кредиту – это, по сути, и есть заработок банка на клиенте. Они начисляются на ту сумму, которой вы воспользовались. Особенно досаждают проценты владельцам кредитных карт, ведь там они регулярно насчитываются на потраченную сумму, а т. к. возвращенные на карту деньги можно позднее тратить снова, получается сплошной круговорот погашения процентов.

Тем не менее, есть случаи, когда сумму процентов по кредиту можно снизить или не платить их вообще.

1. Использование вышеупомянутой кредитной карты со льготным периодом кредитования.

Этот способ избежать оплаты процентов – самый законный, однако имеет свои особенности. Большинство банков предлагают клиентам воспользоваться картами со льготным периодом, обычно составляющим 40-50 дней. Это значит, что если в течение указанного срока вы вернете деньги на карту, на них не будут начислены проценты. Однако если вы просрочите платеж, проценты автоматически будут начислены.

2. Досрочное возвращение суммы долга.

При оформлении кредита любого типа заемщик может снизить сумму процентов, если вернет сумму долга досрочно. Обычно, согласно банковскому договору, это можно сделать уже на протяжении первого месяца. Так, если вы постараетесь как можно раньше вернуть долг, проценты будут минимальными.

3. Если банк начислил проценты за неустойку – просрочку или пропуск платежей, их тоже можно снизить в судебном порядке.

Это удастся лишь в том случае, если суд примет решение о несоразмерности суммы процентов к нарушению заемщика.

Как не оплачивать кредитные взносы

Если же сравнительно недавно вы задались решением не платить кредитные взносы, и больших штрафов банк еще не начислил, можно прибегнуть к нижеупомянутым мерам.

Обратитесь в банк с просьбой отсрочить платежи (предоставить кредитные каникулы) или реструктуризировать долг.

Первое действие позволяет приостановить на время оплату тела кредита (но не процентов по нему!). Второе делает возможным пересмотр суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону, но увеличивает срок кредитования. Просьба должна быть письменной, к ней следует приложить документы, подтверждающие материальные трудности и неплатежеспособность. Оба эти способа подходят в том случае, если потеря платежеспособности – временное явление и позже вы сможете продолжать платить по кредиту. Необходимо учитывать, что реструктуризация продлевает сроки выплаты кредита, тем самым увеличивая проценты. Это значит, что после того как платежеспособность будет восстановлена, постарайтесь внести сразу большую сумму.

Получение кредита под меньший процент в другом банке.

Схема, казалось бы, проста: вы берете деньги взаймы в другом банке на выгодных условиях и погашаете с их помощью текущий кредит. На деле нужно внимательно читать условия договора и изучать подводные камни, потому что привлекательно низкие ставки могут оказаться вовсе не такими.

Погашение кредита страховой компанией.

При оформлении кредита иногда в банке оформляют страховку на случай утери клиентом платежеспособности. Если она была оформлена, то долг обязана возместить страховая компания. Необходимо понимать, что страховые организации не жаждут расставаться со своими финансами, поэтому заставить их оплачивать ваш кредит, вероятно, придется путем направления письменных требований или даже обращений в суд. Не забывайте, что пока вы будете решать вопросы со страховой компанией, банк продолжит начислять долг, поэтому заранее попросите отсрочку платежей.

Что делать, если долг передан коллекторам

Звонки коллекторов с требованиями и даже угрозами знакомы всем злостным неплательщикам. Раньше их действия по умолчанию считались противозаконными. Однако в постановлении от 28.06.2012 Верховный суд РФ признал, что банки могут уступать задолженности коллекторским фирмам. Но лишь в том случае, если это было прописано в договоре с заемщиком. Так, если вам досаждают коллекторы звонками, изучайте договор.

1. Если пункта о передаче задолженности коллекторам нет, можете обращаться в суд с иском о признании уступки долга незаконной.
2. Всегда можно обратиться к услугам антиколлекторов. По сути, они не гарантируют успешного исхода дела, однако оказывают помощь в изучении документов и законности коллекторских звонков. При необходимости они помогут составить заявления в прокуратуру и прочие инстанции, тем самым добиться прекращения коллекторских звонков. Но не забывайте, гарантий они дать не могут, а оплачивать их работу в любом случае нужно – с таким успехом поможет любой юрист.

Если дело дошло до суда, можно ли не платить кредит

При длительном уклонении заемщика от оплаты задолженности банк может направить заявление в суд. Если дело дошло до суда, все равно можно попытаться законными способами не оплачивать кредит и проценты по нему.

• Законность первого способа относительна. Суть его заключается в том, что заемщик переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников, выписывается с жилплощади, увольняется с официальной работы. При таком раскладе судебные приставы не смогут взыскать с должника средства. Однако если подобные манипуляции были совершены не заблаговременно, а перед решением суда, такие сделки могут признать мнимыми и отменить их. Да и на неофициальной работе при таком раскладе заемщику придется работать достаточно долгое время – срок исковой давности составляет 3 года. Этот вариант можно пробовать при большой сумме долга, поскольку он все-таки рискованный.
   
• Если вы планируете погасить кредит позже, можно обратиться в суд с просьбой отсрочить долг или предоставить рассрочку. Обычно суды удовлетворяют такие заявления при наличии доказательств о неплатежеспособности. Рассрочка, полученная официальным путем, позволяет избежать ареста имущества и принудительных взысканий долгов с заработной платы, а также исключит возбуждение уголовного дела в том случае, если задолженность превышает 1.5 млн рублей.
   
• Пользоваться сроком исковой давности. Он составляет 3 года, по истечении которых можно забыть о данных банку обязательствах. Однако по факту этот способ непростой, поскольку: отсчет после каждого контакта или звонка банка начинается заново, а при доказательстве факта преднамеренного уклонения от оплаты задолженности это грозит еще и уголовной ответственностью.

Перед тем как брать кредит, подумайте, что берете вы чужие финансы на время, а отдаете уже свои, причем сумму на порядок больше. Старайтесь выполнять данные обязательства, чтобы не задаваться вопросом, как же не платить за кредит в дальнейшем.