Ипотека на земельный участок

Первые шаги в законодательном урегулировании процесса оформления ипотеки на земельный участок, как разновидности ипотечного кредитования, в нашей стране были сделаны на закате прошлого века. В тот период залогополучателям приходилось сталкиваться с многочисленными проблемами юридического характера, сегодня же заключение договора ипотеки на землю – востребованная услуга среди граждан, желающих обзавестись участком под строительство.

Подготовка пакета документов

Четко разработанная законодательная база в сфере кредитования, направленного на покупку земельных участков, облегчает процедуру получения ипотеки, но на на подготовку полного пакета документов придется затратить немало усилий и времени.

Прежде всего в перечень должны быть включены такие документы:

• Кадастровый план земли;
• Свидетельство о госрегистрации права собственности на земельный участок;
• Подтверждение права собственности на землю продавца;
• Заключение эксперта-оценщика;
• Документы, подтверждающие первоначальный взнос;
• Выданный специалистом бюро технической инвентаризации документ, свидетельствующий об отсутствии на интересующей территории жилых и нежилых построек.

Также важно обратить внимание на то, является ли земельный участок предметом совместной собственности. В таком случае от совладельца понадобится нотариально удостоверенное согласие на продажу. Если совладельцем участка является несовершеннолетний ребенок, необходимо позаботиться о получении разрешения органов опеки и попечительства.

Заключение договора ипотеки возможно исключительно с совершеннолетними гражданами РФ, не достигшими пенсионного возраста. Сотрудники банка проверяют кредитную историю потенциального заемщика и требуют предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного источника доходов, достаточного для своевременного погашения кредита.

Ликвидность земельного участка

Банковские учреждения не во всех случаях готовы к заключению договора ипотеки на землю, они предъявляют свои требования к качественным показателям участка. Потенциальный залогодатель оценивает ликвидность земли по местоположению:

• Удаленность от населенных пунктов и банка;
• Инфраструктура региона;
• Удобство транспортной развязки;
• «Соседство» промышленных предприятий и мест вывоза бытовых отходов или лесных зон и водоемов.

Важным фактором для залогодателя является юридическое оформление участка: четко зафиксированные границы, наличие кадастрового плана и правоустанавливающих документов, а также отсутствие дополнительных обременений (ареста, залога).

Стоит отметить, что банки гораздо охотней выдают ипотечные кредиты под индивидуальное жилищное строительство, а не для покупки земли сельскохозяйственного назначения. Участки в рамках современных коттеджных поселков наиболее интересны для кредиторов, так как их востребованность на рынке недвижимости не вызывает сомнений.

Ни при каких обстоятельствах не может заключаться договор ипотеки на земельный участок, принадлежащий органам государственной власти или если его площадь меньше, чем предусмотрено региональными нормативными актами. Все юридические аспекты данной процедуры рассматриваются в 102 Федеральном законе «Об ипотеке» (ст. 63, п. 1, 2).

Особенности оформления договора ипотеки на землю

Процедура оформления целевого кредита на земельный участок имеет свои особенности. После подготовки и предоставления заявителем пакета документов и сведений о земельном участке сотрудник финансового учреждения проверяет кредитную историю клиента. Экспертами производится детальное изучение и оценка земельного участка, на основании которой делается вывод о степени ликвидности земельного объекта, принимается решение о выдаче ипотеки и устанавливается процентная ставка.

Если ликвидность участка признается низкой, заемщик имеет шанс оформить нецелевой кредит, но такой вид кредитования предусматривает предоставление залогового недвижимого имущества, принадлежащего заинтересованному в заемных средствах лицу на правах собственности. Нецелевой кредит оформляется быстрее и требует меньше затрат, так как нет необходимости в экспертной оценке земли.

После заключения договора и получения ипотеки заемщик имеет полное право строить дом и другие объекты недвижимости, не уведомляя об этом банк (если иное не предусмотрено договором ипотеки). Права на нововозведенные на земельном участке постройки принадлежат заемщику (пп. 5, п. 1, ст. 1 ЗК РФ).

В процессе оформления ипотеки возникают финансовые затраты, о которых не всегда знают потенциальные заемщики. Физические лица самостоятельно оплачивает услуги независимого эксперта-оценщика и выезд сотрудника банка на участок для осмотра местности. Также дополнительно придется оплатить комиссию за услугу открытия кредитного счета и нотариальное заверение документов.

Неоплата ипотеки на земельный участок тянет за собою продажу объекта на аукционе или публичных торгах.

Земли сельскохозяйственного назначения

Заключение договора ипотеки на земли сельскохозяйственного назначения - не столь популярная услуга банковских учреждений, но в последнее десятилетие заметна тенденция к увеличению числа желающих получения такого вида кредита. Чаще всего это интересно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, развивающим свою деятельность на агропромышленном рынке.

На законодательном уровне залог сельскохозяйственных земель стал возможен в 2004 году с момента внесения изменений в Федеральный закон (101-ФЗ). Особенностью такой процедуры является срок взыскания долга - средства могут взыскаться только после завершения сезона сельскохозяйственных работ.

Несколько советов экспертов

Перед тем как принять окончательное решение о приобретении земли за счет кредитных средств эксперты рекомендуют самостоятельно изучить интересующий участок на предмет наличия поблизости загрязняющих воздух производственных предприятий, подъездных дорог, лесных массивов и выяснить факторы, которые могут повлиять на стоимость объекта. Пообщайтесь с собственниками соседних участков, расспросите о качестве земель, узнайте их мнение о недостатках и достоинствах местности, об экологической ситуации и инфраструктуре территории. Частично информацию можно почерпнуть в периодической прессе или интернет-изданиях.

Калькулирование

Для расчета ежемесячных аннуитетных платежей рекомендуем калькулятор ипотеки.